No processo de aposentadoria é importante planejar as finanças pessoais, com autonomia, garantindo uma vida livre de endividamentos. É fundamental desmistificar o "tabu" em torno do dinheiro. Pelo contrário, a saúde financeira exige a análise de todos os seus aspectos, com a tomada de decisões informadas sobre como gerenciar gastos, ganhos, poupança, dívidas e o orçamento pessoal.
A adoção de práticas conscientes e dialogadas sobre finanças pessoais é chamada de educação financeira. A educação financeira é uma estratégia importante para assegurar qualidade de vida, uso consciente dos recursos financeiros e liberdade em qualquer fase da vida.
Trata-se da reflexão sobre práticas a serem adotadas quanto ao uso do próprio dinheiro, com o objetivo de garantir uma vida mais tranquila, com planejamento para o futuro e com metas de realização de sonhos, por exemplo. Além disso, a saúde financeira é parte importante da nossa existência e impacta diretamente os níveis de estresse e a qualidade de vida.
Uma dica de planejamento financeiro é manter o equilíbrio entre as receitas e as despesas. As receitas são tudo que você recebe - salário, aposentadoria, pensão, auxílios, recurso de “bicos”, entradas de projetos, entre outros. Já as despesas, referem-se aos gastos que podem ser fixos ou eventuais.
Alimentação, contas de água/energia, outros boletos mensais e custos com transporte, são exemplos de despesas fixas. Em alguns casos, medicamentos são exemplos de despesas eventuais. Se o medicamento prescrito é de uso contínuo, passa a ser uma despesa fixa. Aquisição de roupas, por exemplo, costuma ser uma despesa eventual na vida adulta.
Assim, para saber o que gastamos, precisamos calcular todas as despesas e ter como meta não ultrapassar as receitas. Uma vida financeira equilibrada está relacionada não apenas ao quanto você ganha, mas também ao quanto você gasta e a como você equilibra isso. Uma das metas é economizar para manter seu saldo mensal sempre positivo.
Ter reserva de recursos é uma das metas na educação financeira. Ter uma poupança, ainda que pequena, é um passo importante na vida financeira de qualquer pessoa. Esse dinheiro poupado também pode ser utilizado nos imprevistos que acontecem na vida e que exigem recursos financeiros.